상업용 모기지 재 융자 방법

상업 모기지 재 융자는 다른 대출을 재 융자하는 것과 동일한 원칙을 많이 따릅니다. 신용 할 수 있고 대출금을 지불 할 소득을 보여줄 수 있어야합니다. 그러나 이전에 모기지 절차가 순조롭게 진행되었다고해서 다시 쉽게 승인 할 수 있다는 보장은 없습니다. 특히 비즈니스의 재무 상황이 변경된 경우 더욱 그렇습니다. 상업용 모기지 재 융자는 채무 불이행으로부터 대출을 확보하기 위해 더 많은 수준의 문서와 개인 보증을 요구할 수 있습니다.

재무 문서 준비

최소한 비즈니스의 재정적 상황을 제시해야합니다. 이는 기업의 세금 신고서, 은행 기록, 손익 계산서 및 재무 제표를 포함한 현금 흐름 기록이 최소 2 년이라는 것을 의미합니다. 최소한 12 개월의 재정을 제공 할 것으로 예상됩니다. 대출 기관은 성장 방향을 논의하고 회사를 이끌 수있는 능력을 입증하는 관리 약력을 제공하는 상세한 사업 계획 및 요약을 원할 수도 있습니다.

은행은 기업의 재무 정보를 요청하는 것 외에도 이익이 미미한 경우 대출에 대한 개인 보증을 원할 수도 있습니다. 개인 보증은 한 명 이상의 주 소유자가 개인 자산을 대출 담보로 사용하는 곳입니다.

대출 비용 이해

상업 대출은 소비자 대출보다 비쌉니다. 따라서 평가조차도 $ 2,000에서 $ 5,000까지, 더 큰 부동산의 경우 더 많은 비용이들 것입니다. 평가가 부동산에 대한 충분한 지분을 보여주지 않으면 은행은 빌려주지 않을 것입니다.

대출과 관련된 검사, 개시 수수료 및 마감 비용도 있습니다. 또한 재 금융을 준비하고 처리하는 데 소비하는 인력은 시간이므로 비즈니스에서 돈을 낭비합니다.

리파이낸싱이 비용 효율적인지 확인

재 융자가 비용 효율적인지 확인합니다. 대부분의 상업 개시 수수료는 대출의 약 1 %입니다. 대출금이 $ 1,000,000 인 경우 개시 수수료는 $ 10,000입니다. 이 비용과 기타 비용을 고려하여 균등하게 만드십시오. 이러한 비용을 상쇄하기 위해 새로운 모기지에 대해 2 ~ 3 년의 절감이 필요할 수 있습니다. 사업주로서 이것이 가치가 있는지 결정하십시오.

모기지 신청

모든 숙제를 마치면 모기지를 신청하십시오. 주저하지 말고 최고의 이자율로 쇼핑하고, 은행이 기존 대출과 경쟁하고, 개시 수수료와 같은 수수료를 협상하도록하십시오. 대출 기관은 귀하의 금융 패키지를 검토하고 필요한 경우 추가 정보를 요청하며 비즈니스 및 개인 보증인에 대한 신용 확인을 수행합니다. 보험사는 신용, 부채 및 소득 이력을 검토합니다.

개인 대출과 마찬가지로 보험업자는 긍정적 인 신용 기록, 청구서의시기 적절하고 완전한 지불, 대출 지불을 충당 할 수있는 충분한 저축, 자산 및 현금 흐름을 확인해야합니다.

보험업자는 몇 가지 비율을 봅니다.

  • 부채 대 대출 비율 . 부동산 가치 및 요청 된 대출을 나타냅니다. 이 수치는 75 ~ 80 %를 초과하지 않아야합니다. 즉, 자산의 지분이 20 % 이상임을 의미합니다.
  • 부채 비율 . 소비자 대출에 사용되는 부채 대 소득 비율과 유사합니다. 이 비율은 소득과 비교하여 월별 부채 상환액을 검토합니다. 대출 기관이이 수치를 보는 방식은 업종에 따라 다릅니다.
  • 연간 순 영업 소득을 연간 부채 상환액으로 나눈 부채 서비스 보상 비율 입니다. 이 숫자는 125 %를 초과하지 않아야합니다.